个人养老金可用于投资金融产品,启牛学堂助力国民防范金融风险

4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，《意见》指出，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。个人养老金实行个人账户制度，参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。参加人达到领取基本养老金年龄，或者满足其它领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

据悉，参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，值得一提的是，个人养老金资金账户内资金可用于投资符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，参加人可自主选购，但自负盈亏。

有专家分析称，从《意见》划定的个人养老金投资范围看，养老金融产品大致可以分为保障型和投资型两类。从过往的实践情况看，商业养老保险更突出风险保障功能，银行理财也以稳健保值为主，而公募基金则突出长期投资增值。因此，对于个人来说，如果临近退休或者承受风险等级较低，可以选择保障型的保险或者银行理财，而对于那些具备较高的财商素养与理财技能的人来说，可以选择突出投资功能的公募基金。

对此，中国社科院世界社保研究中心执行研究员张盈华表示，个人养老金的账户是封闭的，正常情况下将持有到退休，给个人创造了长期投资的机会。不过，投资收益的最大化则取决于个人养老金参与者的风险偏好，多样化产品、不同风格的投资工具、按照生命周期调整投资组合，这些因素都将影响参与人的投资期望收益。

启牛学堂提醒投资者，尽管《意见》划定的个人养老金投资品种都侧重运作安全、成熟稳定、标的规范、长期保值的金融产品，但投资有风险是金融市场颠扑不破的真理，尤其是随着资管新规的正式实施，投资理财市场再难觅0风险的理财产品，过去那种缺乏理财技能还可以选择保本型理财产品的时代一去不复返，防范金融风险成为投资者进行任何投资的第一要务，购买养老金融产品也不例外。

随着个人养老金制度的落地与普及，个人养老金资金购买金融产品将成为全民趋势，如何在控制好风险的前提下，挑选出能为自己带来稳定收益的理财产品，考验着每一位参与者的财商素养。启牛学堂作为专注于财商知识普及的学习平台，始终以专业而系统的财商知识，全面赋能国民财商素养提升，通过打造《小白理财直播课》、《精品理财课》、《实战训练营》等阶梯式内容模块，满足不同财商基础用户的学习需求，让更多用户通过系统的学习和实践，掌握科学的投资理财技能，全方位提升自己的财商素养。

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可以预见，在个人养老金制度的催化下，中国或将迎来真正的全民投资时代，提升国民财商素养势在必行。启牛学堂将持续发挥自身优势，通过专业的财商知识与完善的服务体系，为国民财商素养提升贡献力量。