从养老到适老,看这家险企的多层次养老布局之旅

随着我国人口老龄化正以肉眼可见的速度加剧，人们对养老的关注与重视也在与日俱增。养老不仅与经济民生息息相关，还关系着国家未来的发展与命运。今年两会提出的重点工作中，就包括了 推进养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险。由此可见，无论对于顶层设计还是对于社会公众，如何通过保险更好地保障人们的养老生活，都是我国当今面临的重要课题。

据第七次全国人口普查数据显示，我国 60 岁及以上人口已超2.6亿，占总人口数的18.7%，专家预测到2050年，我国老年人占比将达到30%。社会老龄化程度的逐步加深，老年人群的不断扩大，也意味着养老不再一种简单的解决退休后经济来源的方式，而是在人口发生结构性变化后，人们对老年生活的多层次、多维度、全方位的保障需求，必定将从养老的要求向适老的需求演进。而如何做好适老服务，不仅已成为如今各行各业全新的必答题，也是摆在整个保险行业面前的挑战。

在此背景下，阳光保险旗下寿险子公司阳光人寿作为保险行业中坚力量的代表，一直以来立足保险主业多元发力布局，用专业产品与服务为客户提供全面的养老解决方案，更好地满足人民群众多层次养老保障需求，让老年客户老有所依老有所养老有所乐。

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-Insurance Today-

产品层次创新，以多元化、适老化解决客户痛点

今年2月，国务院印发《十四五国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，围绕推动老龄事业和产业协同发展、推动养老服务体系高质量发展，明确提出促进和规范发展第三支柱养老保险。银保监会办公厅也在同一时期发布了《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》。

可以说，近年来围绕发展多层次、多支柱养老保险体系的政策密集出台，都在进一步强调着发展第三支柱养老保险，即商业养老保险的重要性与迫切性。

面对巨大的银发保险需求，目前市场上的真正具备养老功能的金融产品相对较少、选择单一，未能很好地满足老年人多样化需求。如何让产品适老化、为客户提供更多投资选项，开发针对长寿风险更多元化的保险产品，可以说也是保险企业们的时代责任。

而阳光人寿推出的养老年金产品——阳光人寿阳光寿养老年金保险，正是立足于社会及客户的现实需求，提供的专业解决方案。不仅保障内容充分考虑投保人退休后的实际情况，具备强大的养老属性与功能，还在交费方式和领取方式上进行了个性化设计，客户可以根据自身需求进行最适合的选择，充分体现出以客户为中心的理念。

伴随长寿而来的，除了退休生活周期延长带来的经济消费，必然还有不断增长的健康需求和健康支出。而这也是正是保险保障的意义所在。

随着医疗技术的持续进步和各种特效药的不断研发，人均寿命不断延长。根据国家卫健委公布数据，2020年，我国居民平均预期寿命为77.9岁。

然而，目前市场上的健康险产品大多有着明确的投保年龄限制，特别是在健康险中占据绝对比重的重疾险产品，更是在投保人达到一定年龄之后，存在保费与保额的倒挂，几乎将老年人挡在保障的门外。

为此，阳光人寿在前期产品的基础上，创新性地推出了阳光人寿阳光孝重度恶性肿瘤疾病保险，通过针对老年人健康特点的保障责任，以及独特的风险对冲机制设计，有效解决了老年人购买重疾产品的倒挂情况，使得中老年人也可以放心投保。

家住浙江省湖州市的周女士就是阳光孝的受益者。前段时间，周女士因发现腹部右侧疼痛并伴有肿块月余，去医院检查治疗，不幸被诊断为腹部恶性肿瘤。好在周女士的女儿曾为其购买了一份阳光人寿阳光孝重度恶性肿瘤疾病保险，保额10万元。保单服务人员知晓周女士的情况后，立即帮助客户报案，并且协助其准备理赔所需资料。资料齐全后，周女士于2月11日下午正式申请理赔，次日上午就收到了10万元重疾保险金，这让周女士倍感安慰，并表示这样专业的理赔为她的后续治疗吃下一颗定心丸。

可以说，这家公司以其专业的产品开发能力，致力于为客户提供全面、多元的养老解决方案。据了解，仅通过阳光孝、阳光寿等产品，阳光人寿便已为近6000位客户的老年生活提供保险保障。

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-Insurance Today-

深耕居家养老，专注90%老人的品质晚年

近些年来，险企布局养老社区成为一股行业热潮，多家行业头部企业纷纷建立自身的养老社区，投身与服务养老事业。

不过，国家卫健委曾指出，我国老年人大多数都在居家养老或社区养老，形成了9073的格局，即90%左右的老年人偏好在居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%的老年人入住机构养老。

结合9073养老格局，对标行业布局，阳光人寿紧紧围绕全国绝大数老人的偏好与情况，专注于90%人群的真实需求，推出了阳光孝无忧居家养老服务体系，找到了基于居家养老的差异化发力点。

依托强大的资源优势，阳光孝无忧充分考虑到居家模式的场景特点，聚焦居家安全、居家医疗、居家陪伴三方面，整合多项适老化服务，为居家父母提供涵盖全年家庭医生视频问诊、在线购药、摔倒一键呼救、生病门诊、住院绿色通道、全年定期护士上门基础体检、居家运动健康等多个项目的服务，形成涵盖医药、医护、医养三方面，为老年客户提供一揽子的健康管理服务体系。

阳光孝无忧除了打造了AI+全职医生团队作为客户专属家庭医生服务的核心，构建医护联动、医药一体、医养结合的健康管理模式，还充分借助医疗技术手段，全方位守护居家老人。一方面研发了健康医+智慧屏终端设备，内置了长者看护系统、居家呼叫系统、居家健康系统、环境安全系统、定位系统，子女即使不在身边也能随时了解父母的身体状况；另一方面也自主研发硬件穿戴设备，可对老年客户血压、血糖、心率等身体关键指标进行实时监测，实现了异常指标的全天候响应，从而做到了老年健康风险的提前发现、提前防控，不断提升老年客户的健康管理需求，提高老年人的生命质量。

此外，阳光孝无忧还提供爱心送餐、暖心适老化改造评估安排、康养旅游等多项附加服务，深度解决居家养老客户的医、健、护、康、养、住、游等多方面需求，真正让最广大的老年客户人群在晚年生活里过得有品质、有尊严，形成具有普适性的我国特色养老模式。

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-Insurance Today-

以客户为中心升级服务，全面落地老年人关爱举措

除了多层次的养老产品与养老服务体系，阳光人寿在基础服务上也体现着对老年群体的关爱，并以老年人的实际需求与体验为中心，不断升级、提升着各项基础服务水平。

随着科技水平的飞速发展，保险服务已跨入高效便捷的数字时代。智能科技在为年轻客户提供便利的同时，却也让不少老年人望而却步。而阳光人寿也正是敏锐地注意到了这一点。为了让老年人更好地融入智能社会，享受到数字化服务的便利。阳光人寿不断进行服务升级，并通过一系列关爱老年客户的专属举措，为老年客户群体提供更便利、更贴心的服务，这其中便包括：

全面升级柜面服务体系，为老年客户的临柜业务办理开通绿色服务通道，全程指引，优先办理，减少老年客户等待时间，提供高效、无障碍的保险服务。

在全国各网点设置敬老区，配备爱心座椅、老花镜、轮椅和急救药品等服务设施，并配备了业务流程指引操作手册，让老年客户对业务办理流程一目了然，更安心、更放心。

在全国统一客户服务和维权电话95510设置老年人一键直通人工客服绿色通道，为遇到困难的老年用户提供帮助。

将每月19日定为阳光暖阳日，在这一天有针对性地开展助老敬老活动，为老年客户一对一服务，将关爱落到实处。

可以看出，在应对人口老龄化，服务公众养老需求道路上，阳光人寿已经迈出了构建全面、多层次养老服务体系的坚实步伐。当然，这家公司未来还将在持续发挥保险保障功能，弥补国家养老资源缺口的使命中，走得更远，并对如何坚持以保险为核心，加快生态布局和资源整合，实现从产品供应商到医疗、健康、养老、教育方案提供商的跨越，给出自身探索的答案。

正如这家公司从成立以来便始终贯彻的使命——让人们拥有更多的阳光。