新时代老龄潮来袭,我们该做些什么?

快速发展的人口老龄化正在深刻影响我国经济社会发展。党的十九届五中全会立足新发展阶段为应对人口老龄化作出长期战略安排，明确提出实施积极应对人口老龄化国家战略。

11月24日，《中共中央国务院关于加强新时代老龄工作的意见》（以下简称《意见》）发布。《意见》将满足老年人需求和解决人口老龄化问题相结合，从健全养老服务体系、完善老年人健康支撑体系、促进老年人社会参与、着力构建老年友好型社会、积极培育银发经济等方面提出要求及一揽子举措。

01、人口老龄化不可避免

人口老龄化是世界性问题，对人类社会产生的影响是深刻持久的。随着社会经济的快速发展，全球都面临着老龄化带来的诸多挑战。根据世界银行的数据，2020年，全球已有99个国家和地区进入老龄化社会（即65岁以上人群占比>7%）。

我国是世界上人口老龄化程度比较高的国家之一。第七次全国人口普查数据显示，2020年，我国65岁以上老年人口超1.9亿，已占据全国人口比重的13.5%。

人口年龄结构既是经济社会发展的结果，也影响经济社会发展的成效。我国人口变动的一个突出特点是速度快、程度深。2000年左右，我国65岁及以上老年人口比重达到7%，标志着我国开始进入到老龄化社会。预计十四五时期这一比重将超过14%，我国将进入中度老龄化社会。

据相关研究预测，从现在到2035年乃至到2050年，都将是我国人口老龄化持续快速推进的阶段。未来35年，我国老年人口规模将持续增长，预计2035年和2050年时60岁及以上老年人口规模分别达到4.12亿人和4.80亿人；老年人口比重在2035年时将达到30%左右，到2050年时则会在38%上下。

这些年来，中央一直高度重视积极应对人口老龄化。2000年我国刚开始进入老龄化社会时，我们就出台了《中共中央、国务院关于加强老龄工作的决定》，明确提出，老龄问题涉及政治、经济、文化和社会生活等诸多领域，是关系国计民生和国家长治久安的一个重大社会问题。十一五规划纲要、十二五规划纲要、十三五规划纲要都明确提出，要积极应对人口老龄化。

2019年，中共中央、国务院印发了《国家积极应对人口老龄化中长期规划》，党的十九届五中全会正式将积极应对人口老龄化上升为国家战略，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》对此进行具体部署；近期，《中共中央国务院关于加强新时代老龄工作的意见》正式发布。这些文件都充分体现了在新发展阶段积极应对人口老龄化这一战略任务的紧迫性和重要性。

02、保险是应对老龄化的一支主力军

值得一提的是，近期发布的《意见》凸显了保险在应对老龄化的重要性，其中《意见》第六点提出：完善多层次养老保障体系。扩大养老保险覆盖面，逐步实现基本养老保险法定人员全覆盖。尽快实现企业职工基本养老保险全国统筹。健全基本养老保险待遇调整机制，保障领取待遇人员基本生活。大力发展企业（职业）年金，促进和规范发展第三支柱养老保险。探索通过资产收益扶持制度等增加农村老年人收入。

为进一步丰富人身保险产品供给，满足人民群众多样化保险需求，不久之前，中国银保监会也印发了《中国银保监会办公厅关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，提出要鼓励支持保险机构进一步提高投保年龄上限，加快满足70岁及以上高龄老年人保险保障需求。

业内人士分析认为，中老年群体人口数量上升，但这类群体的保险需求尚未得到充分开发。保险公司可通过设计推出相应的医疗保险等产品，满足中老年人特别是高龄老年人的保险诉求，同时也能给行业保费收入带来新的增长点。

据了解，目前商业保险公司在售产品中，60岁及以上老年人可以购买的产品有上千个，包括寿险、年金险、健康险和意外险等多个品种，但是大多数保险产品只是在普通产品的基础上放宽了投保年龄和投保条件的限制，且保费相对较贵，真正考虑到老年人身体状况、风险特征、支付能力等量身定制的老年人专属保险产品较少。

随着人口老龄化进程的加快，依托商业保险为政府分担养老医疗压力、补齐社会保险短板的呼声此起彼伏。聚焦老年群体消费者需求，富德生命人寿秉承富及民众，德行天下的企业核心价值观，将持续优化、完善各渠道产品体系。

目前，在保障类产品方面，富徳生命人寿推出1+4重疾产品矩阵，着力打造康健无忧重疾险品牌，开发升级支柱型产品康健无忧经典版，满足客户的健康保障需求。同时持续完善生命360系列产品，开发了增额终身寿险《富德生命如意金典终身寿险》，为客户提供更丰富的保障。