买300万保险,入住养老社区还有高额费用,泰康保险惹恼投保人

泰康保险旗下的泰康之家无疑是目前养老社区中的当红炸子鸡。

无论是在全国各地不断拓展的泰康之家养老园区的版图，还是泰康保险董事长陈东升在各大公开场合反复谈论的长寿时代理论；无论是在媒体和镜头前陈述自己在社区生活中获得幸福感的老人，还是在广泛宣传中被精心搭配的饭菜和日常起居中充满细节化的适老化设计，这都给大众留下了关于泰康之家的美好印象。

然而，想入住泰康养老社区，却远没有客户买保险时想象的那么简单。


买保险容易，入住难

近日，有用户方亮（化名）在知乎发文称，2014年8月，其购买了泰康保险养老社区的保险产品，每年缴纳20万元，交费15年，营销员承诺次年5月就可以入住。第二年，我便申请让我公公婆婆先入住，可是业务员说还要再交几年才能入住。听到这个回答，方亮说自己轻信了。交费4年后，她再次提出入住申请。

直到这时，营销员才据实以告，说如果想要入住养老社区，还要满足其他条件：即20万元保证金，以及每位入住者每月13800～16800元的其他费用。看我追得紧急，没办法才告诉我的，方亮感到自己被骗了。

以为交了保费就能理所当然地入住养老社区，但没想到的是，泰康保险还另外设置了高额的保证金等附加条件，而且还有高得离谱的房屋使用费和居家费用，再加上餐费，入住者每月的支出会远远超过当初的预估，这让方亮感到极其愤怒。

AI财经社曾试图联系发帖用户方亮，但没有收到对方回复。不过，关于泰康保险旗下养老社区的入住需要排队的现象，已经在社交平台中被热议。

频频被提及的泰康保险养老社区，其官方称谓是泰康之家。而每一个城市或地区的园区，命名则多与当地的简称有关。如，位于北京的泰康之家·燕园（以下简称燕园）、位于上海的泰康之家·申园（以下简称申园）等。

公开信息显示，泰康保险集团旗下涵盖了保险、医养、资管三大核心业务。而成立于2018年的泰康健康产业投资控股有限公司（以下简称泰康健投），是其在布局大健康产业的重要抓手。近年来，泰康健投相继布局了泰康之家、泰康医疗、泰康纪念园、泰康健康产业基金等多个医养品牌，形成医养康宁的闭环式发展。这当中，覆盖多个城市的泰康之家养老社区颇受外界关注。

据了解，入住泰康之家有两种途径：一是以期缴10年，每年20万元的额度或是趸交200万元，购买泰康旗下的保险产品。这种方式下，可以获得泰康保险的保证入住资格，这里的保险产品一般是年金险、分红险等理财型产品。二是不买保险，但通过购买200万左右的乐泰卡和20万的入门费，也能够入住泰康之家。在后面这个选项中，乐泰卡的价格越高，入住者可以享受到的折扣也就越多。这种方式下的人群，拥有的是现房入住权或者称为优先入住权。

此外，入住者仍需要支付1万元~3万元不等的月费。

据泰康保险的员工胡涛介绍，这两种途径其实是指向了两类群体，第一种途径，是面向现在不着急住，未来想要住的人群。通过买保险，锁定了一个未来的保证入住资格，这样的情况下，一定可以入住到泰康之家来的。第二种方式，就是为了家里长辈急需入住的人提供，这种情况就需要排队了。


如果你是拥有保证入住权的客户，我们会在18个月内保证你可以入住。但如果是需要排队的客户，就不能确定入住的时间。胡涛进一步解释，排队时间与客户选择的房型是否还有剩余有关，也与排队的人多少有关，这些都会影响等待时间。

于是，在这样的制度设计之下，泰康养老社区入住就陷入了悖论：获得确定入住资格的人通常不会马上去住，而急需入住并享受养老服务的人则需要排队和等待。

入住率虚实

对于泰康入住的排队传闻，从事养老产业的佟珈第一反应是不太客观，目前来看，肯定是不需要排队的。一个判断的依据就是，泰康的入住率也许并不是那么高。

就在上个月，泰康保险曾高调宣布，截至目前，泰康之家在全国已有8个社区相继开业运营，合计入住的居民超过了5000人。在现有运营的项目中，燕园一期于2015年投入使用，而较晚开业的楚园一期也已经在2020年7月投入使

仅在北京的泰康之家燕园养老社区，规划的床位数就在5000张左右，这样对比，泰康之家的入住率并不高，床位的空置很多。佟珈指出。

但在今年7月，有媒体报道称，开业5年，申园的入住率已经达到了95%。而在更早之前，泰康保险也对外公布：最早开业的燕园一期入住率已接近100%。

入住率是很容易‘偷换概念’的数据，如何偷呢？"佟珈向AI财经社分析，养老社区的项目通常是分期进行，入住率往往是某一特定的开业区域来统计。也就是说，整体来看，泰康之家的床位可能空置率在一半以上，理论上，还不到（泰康）挑客户的阶段。

以申园为例，开业5年，入住居民超过1300位。但就入住速度来说，每个月约在20~25人之间，这个入住速度并不算高。佟珈指出。

据了解，泰康之家养老社区内部，分为独立生活养老区域和康复护理床位两种生活区域。独立生活养老区域又分为一居室、二居室和三居室等房型。根据泰康之家官方披露的数据，仅计算独立生活区域，其开业运营的8个园区合计约有9560户。考虑到养老社区的每户入住，通常分为独居老人或夫妻两种情况，以1.5的系数计算，那么，泰康之家在全国的独立生活区域，就可以容纳约14340的人生活。如果将入住的超5000人居民全部视作入住了独立生活区域，泰康之家整体的入住率也仅在40%左右。

但胡涛认为，考虑到泰康之家的养老项目已经运营了6年时间，而入住权益有可能是在6年前就开始售卖了。基于这个时间差，以及不同户型的火爆程度，可能存在排队情况。对于现房排队的客户，无法给出准确的入住时间。

泰康之家入住情况到底如何？AI财经社联系泰康之家方面，但截至发稿，其始终没有给出答复。


以养老的名义卖保险

2015年，泰康之家燕园在北京昌平开业。之后的6年中，申园、粤园、蜀园等一座座养老社区在华北、华中、华南落地开花。如果统计上处于拿地、意向开发的地区，泰康之家的养老版图已经涵盖了24个城市。

对于泰康保险来说，随着养老疆域不断扩展，一张张百万量级的保单也急速汇聚，与一砖一瓦搭建的养老社区一起，构成了泰康保险的大单王国。

与养老社区绑定销售的保险产品通常是年金险、分红险，数额在200万元以上。把虚拟的保险产品与实在存在着的养老社区结合在一起，形成了一套说得通的商业逻辑，大大提升了对于保险产品的想象空间。佟珈称，据他所知，依靠养老项目，泰康保险在全国卖出的保单已经在10万单以上了。每单至少200万元，你计算下，很恐怖了。

传闻中的数据是真是假？同为泰康保险的员工张尧笑了笑，没有正面回答，他只说，自己团队中的一个新人营销员，在一年中的时间里，就卖出了80多张相关的保单。

但可以承认的是，养老社区的布局，对于保险主业的确会有拉动作用。张尧坦诚地说，对于一个营销员而言，平时谈一个3万、5万的保单可能就比较吃力了，但如果有养老社区的存在，那么销售一张200万元的保单，对于客户来说也比较容易接受了。

创造了一种体验感，是促成交易的关键所在。胡涛补充称，养老社区让保险产品变成了看得见、摸得着的东西。

而在这个过程中，泰康保险集团也在重金投入泰康之家。根据其披露，2021年，泰康保险发布公告称，拟向北京燕园项目增资40亿元人民币。截至协议签署日，公司对北京燕园项目已投入完成的投资成本为21.7亿元，投资余额为13.2亿元。完成本次投资后，公司对北京燕园项目的投资成本为61.7亿元，投资余额为53.2亿元。

公告指出，2020年三季度，泰康人寿通过股权投资计划原状分配方式直接投资于北京燕园项目。后续将在项目总体出资额度内通过增资、股东借款等方式对项目进行追加投资。

有不具名的保险从业人员告诉AI财经社，在燕园的项目上，泰康保险的投入在200亿元~300亿元之间。而目前，其开业运营的养老社区已经有8个。

今年8月，陈东升宣布较早成立的燕园、申园两个园区已经实现盈利。胡涛解释称，这并不是说已经收回了投入成本，而是目前园区内日常运营费用盈余已经超过了投入的费用。

险企竞逐养老社区

把虚拟保单与实体的养老社区相结合，提升了保险的想象空间，也形成了一套可以行得通的商业逻辑。胡涛分析说。

年报显示，2017年至2020年，泰康人寿的保险业务收入分别为1183.38亿元、1222.09亿元、1345.04亿元和1496.76亿元，保费的同比增速由2018年的3.27%提升至2020年的11.28%。

在近期发布的2021年《财富》世界500强排行榜单中，泰康保险集团以354.756亿美元营收位列榜单第343名，较去年跃升81位。养老社区带给泰康保险的飞跃显而易见，也给整个保险业带来了示范效应。上述保险从业人员评价。

根据大家保险集团董事长何肖锋的公开披露，截至目前，13家保险机构投资了近60个养老社区项目。中国人寿、新华保险、中国太保、光大永明人寿、合众人寿等纷纷入局。

城郊是险企布局养老项目的首选。以泰康保险为例，在北京、上海、广州、成都、苏州、武汉、杭州等地兴建的园区，多坐落于风景秀美的景区附近，与市中心保持了一定距离。如，申园位于上海松江源头，燕园距离北京市中心40公里。

无论是在城郊，还是在城中心，发展高端养老社区的目的，还是为了争抢高净值客户群体。张尧对此毫不讳言，泰康保险的定位就是，为日益增长的中产人群及家庭提供全方位健康和财富的管理与服务。

险企为争夺高净值客户而激烈交锋，但鲜少有保险公司涉足平价型、普惠型的养老社区。只有当对高净值客户都抢占完毕，泰康保险等险企才有可能会进行下沉市场的布局。佟珈分析认为。

不过，即使对于高端客户来说，养老的性价比也是他们考虑的现实因素。

根据昱言养老公众号发布的文章数据显示:北京区域养老社区综合月费较高，集中在6000-23000元/月。

而根据泰康之家今年6月披露的价目表，入住燕园1#、2#独立生活公寓，每月花在房屋使用费及居家费用、餐费上面的费用约为8000~23700元之间，而这是还是使用了乐泰卡后的价格。如无折扣，每月费用大概在12700~37600元。


（图片来源：泰康人寿医养新理念公众号）
谈到这个现象，佟珈举了一个例子，一些老人在泰康养老社区住了一段时间后，又陆续退掉了，然后一起入住了河北的一家养老机构。老年人在接触到这部分的市场过程中，也会不断比较和重新选择。

显然，对这些退掉房间的老年人来说，泰康之家并不是他们理想的养老之处。

（应采访对象要求，文中佟珈、胡涛和张尧为化名）