最大退休潮降至!平均每年2千万人领养老金,明年会上调3.5%吗?

最近，我国将迎来史上最大退休潮登上热搜，据统计，从目前到未来10年，中国平均每年将有2000万人退休，退休后，就是要为这部分人发放养老金。今年的养老金调整幅度是4%，2021年平均月养老金为2987元，不考虑其他因素，2022年平均上涨水平是每月119.48元，调整后，今年的平均养老金水平预计是3106.48元。10年每年增加2000万退休人员，一共就是2亿人，不考虑上涨，仅发放按照3106.48元计算，养老金支出需要6212.96亿元，这还是只是一个月的支出。退休人员增加，但是我国目前新增人口的数量却处于下降状态，2021年全年只增加了48万人，跌破1%，创60年新低，意味着未来青壮年劳动力将更少，支撑大量退休人员养老金上调将难上加难。

为此，明年养老金能否上涨，以及是否会三连降，低至3.5%等问题成了网友热议的焦点。

首先，明年养老金是否会上涨，我认为是会的。

第一，物价和工资

今年物价继续上涨，并且已经出现高于同期水平，根据国家统计局数据显示，6月份居民消费价格同比上涨2.5%，去年同期上涨仅有1.1%，与今年前五个月对比，6月份也是上涨最高的水平。

最低工资水平全国31省均已上调，最低工资影响平均工资的核算，工资上涨后，未退休人员到手的收入就将提高。也正是因为这个原因，所以，《社会保险法》第十八条就明确要求了，要根据物价和工资变化调整养老金。

第二，公平性原则

养老金调整对定额调整，要求对同一地区按照一个标准发放，挂钩调整是按照多缴多得长缴多得的原则，就是为了体现公平性。目前基本养老金已经连续18年为退休人员上涨；除了已经退休的人，还有大量正在参保中的人，根据人社部今年第二季度的发布会数据显示，截止今年6月底，我国养老保险参保人数达到10.4亿人，如果明年突然不上涨养老金了，对于已经退休并参加养老金调整多年的人，和未退休的人，就是区别对待，养老金发放公平性将受到质疑。

第三，要促进更多人继续参保

人社部今年第二季度的新闻发布会上，提到了我国的养老保险参保人数达到10.4亿，十四五规划中对养老保险参保率的覆盖上，预期是到2025年要达到95%，我国第七次人口普查后，全国人口已经超过14亿，也就是说，参保人数至少超过13亿才可以达到预期目标。要促进更多人参保，提高养老基金的收益，对于老百姓而言，要花钱投资，肯定要看到收益才会交钱，现在大家积极参保缴费，就是为了退休后，可以每个月领取养老金，以及每年能参加养老金调整，养老金不涨，意味着大家只能领到自己和单位存进账户的钱，还不如存银行划算，至少有利息。如果发现交养老保险也没有预期回报，参保人减少后，养老基金账户将是收不抵支。

其次，养老金调整幅度从2018年~2020年三年间均保持上调5%幅度，从2021年开始，是三年后首次再降低，调整幅度为4.5%，2022年这一降低趋势再延续，又降低0.5%，调整的幅度为4%。连续下降两年后，明年是否会实现三连降呢？会降至3.5%吗？我认为要看4个条件才能决定：

第一，看物价和工资上涨的幅度

要让老百姓的收入覆盖物价，收入需要比物价上涨更多，如果说今年到年底，物价上涨水平高于去年，那么养老金上调幅度可能不会继续下调。另一项是工资上涨，要平衡在职和退休人员的收入水平，工资上涨过多，未退休人员收入高于退休人员，很多人会觉得不公平，就需要提高养老金待遇，保证退休人员的基本生活。反之，如果物价、工资上涨幅度很低，为了控制通胀，对退休人员的养老金调整幅度还是要随着物价走低而下调。

第二，退休人员不全都是领取职工养老金

很多人觉得可能会降至3.5%，就是觉得退休人员数量多，以后每年要增加这么多人，那么养老金账户的压力将很大，为了保证长效发放，可能需要降低调整幅度，以维持发放和调整。但实际上，养老金其实不只有职工养老金，还有城乡居民养老金，账户是分开的，这每年增加的2000万退休人员，很大一部分其实是属于参加城乡居民养老保险的人，根据《中华人民共和国2021年国民经济和社会发展统计公报》显示，2021年年末全国参加城镇职工基本养老保险人数48075万人，参加城乡居民基本养老保险人数54797万人。居民养老保险参加人数超过职工养老保险参加人数近6000万。职工养老保险的发放压力并没有想象中那么大。

第三，养老基金收支和结存

养老金是通过养老基金账户支取给每个退休人员的，它的收支事关大家的到手的钱是多涨还是少涨。参考2021年养老金调整幅度下降，就是因为2020年因疫情突发，导致多地封控，经济受损，国家对企业和个人进行保险费减免近一年，养老基金账户出现支大于收，结余下降，才开始降低调整幅度的，今年第二季度人社部新闻发布会上暂未公布养老金收支和结余，按照第一季度的数据显示，三项社保费总收入1.87万亿元，总支出1.54万亿元，3月底累计结余7.18万亿元，超过2021年第四季度的6.8万亿，以及疫情之前，2019年的6.85万亿，说明已经转亏为盈。

第四，个人养老金实施效果和收益规模

今年个人养老金制度正式出台，实施后，我国将进入养老金三大支柱时代，个人养老金是由个人参保缴费，全部自己进入个人账户，并且与储蓄型的基本养老金不同，个人养老金可以用于购买理财产品，经过市场化运营后，收益空间随着经济上行会更大。目前四川成都已经率先公布了要试点的要求，个人养老金政策中也提及会先在部分城市试点一年，所以，目前个人养老金的规模不会很大。对于未达到退休年龄的职工和农民、以及灵活就业人员，短时间主要还是参加基本养老保险，而退休人员们，按照个人养老金制度的要求，领取这笔钱的时间是在领取基本养老金的时候，所以，退休人员们无法享受个人养老金。因此，不能因为个人养老金的实施，就继续降低基本养老金的涨幅。

综上来看，明年养老金上调是无悬念的，但是上调幅度可能未必会继续下降，大概率会保持4%，或者随着疫情防控越来越好，经济回温加速后，继续提标也是有机会的，因此，建议大家还是需要继续参保，给自己做好未来退休后的保障。