共同富裕,个人养老金安排上!/,九派时评

九派新闻特约评论员 舒圣祥

4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确要加快构建新发展格局，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能，协调发展其他个人商业养老金融业务，健全多层次、多支柱养老保险体系。

个人养老金，顾名思义由个人自主缴纳，是基于改善老年生活质量的投资性质养老金。已经参加企业职工养老保险或者城乡居民养老保险制度的公民，都可以通过参加个人养老金，在退休后获得更好的养老保障，让晚年生活更有质量。在个体层面，个人养老金的推出，有利于更好满足不同群众多样化需求；在社会层面，则有利于积极应对日趋严重的老龄化趋势，构建更为完善的养老保险体系。

个人养老金制度能不能让我们的退休老人，通过在年轻时坚持不懈地储蓄，以参加养老保险的方式，实现足够富足安乐的晚年生活？这显然是公众对于个人养老金制度的最大憧憬。相比以房养老之类在实践中问题多多的制度设想，在其他国家早有成功实践的个人养老金制度，无疑更为值得期待。

有人可能会疑惑：参加个人养老金和自己存银行，到底有什么不同？最大的不同应该是两点：一是，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加并依规领取个人养老金，我们存入个人养老金账户的收入，很有可能会免税；二是，个人养老金账户里的资金，用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，参加人可以根据自身风险偏好自主选择。

因为有税收优惠，缴纳个人养老金必须有上限（现行标准为每人每年12000元），避免成为避税通道。因为要保值增值，个人可以自主选择将账户资金投资何种金融产品，但这些金融产品，都是由相关监管机构审核通过的，运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值，不用担心上当受骗。换言之，肯定比简单存银行吃利息收益要好，又比盲目投资炒股之类风险要小，因此更适合普罗大众。

个人养老金不会让人一夜暴富，必须长年坚持储蓄，其中一些人甚至持之以恒地往个人养老金账户存钱，选择适合自己的金融产品，做时间的朋友，并不需要奢望一夜暴富，我们一样能够过上富足安乐的退休生活。