未来我们如何养老?顶层设计保障下,公众应关注商业养老保险独特作用

潘艳红表示，在目前（中国的养老）形势下，多层次养老保障体系中第三支柱建设正步入快车道。一方面国家政策支持力度显著加大，2021 年国家层面关于第三支柱建设的顶层设计出台；另一方面银保监会也积极推动，加快保险业探索试点，专属商业养老等金融产品在试点基础上扩面，个人养老金市场空间有望进一步打开。

周延礼指出，（中国人）以前都是养儿防老、政府养老、储蓄养老的观念占主流。但随着市场化的改革进一步推进，特别是多层次、多支柱的养老保险体系的建立，公众对于商业养老保险在提供养老保障方面的独特作用还需要进一步了解。对未来养老保障的分析、判断，还要根据自己的财富状况做安排，要主动进行养老基金的管理，要增强这方面的意识。

在第三支柱养老金融服务体系建立的探索中，周延礼表示，要开展商业性养老保险，推出养老理财金融服务，做好养老储蓄服务。周延礼说，总之，我们要调动多元市场主体参与养老金融服务，提供养老群体所需要的长期养老保险业务。真正促进养老保险第三支柱形成多元主体参与、多类产品供给，满足养老保险消费者多元化的需求。

周延礼指出，养老保险可以提供穿越周期的资金管理和养老金的终身领取服务，不会因一些短期的经济波动而影响资金安全，甚至是收益。现在保险资金久期接近14年，完全可以平滑一个经济周期的风险。

潘艳红也举例说，资管新规实施后，养老保险产品是唯一可以提供超长期限、保底收益的养老金融产品。相关数据显示，2013-2021年8年间，4家上市险企年均综合投资回报率达到 5.59%，不但跑赢 CPI，而且各年间投资收益的稳定性远超股市大盘。