中国的养老现状:多层次社会保障体系框架基本形成,但发展仍不平衡

全国政协经济委员会委员、原中国保监会副主席周延礼在2022清华五道口全球金融论坛上表示，当前，中国已经建立多层次、多支柱的养老保险体系。第一支柱主要是基本养老保险，包括城镇职工的基本养老保险和城乡居民的基本养老保险。主要是城乡，未涵盖农村；第二支柱主要是面向企业的企业年金和面向政府部门和事业单位的职业年金，但这部分规模不大；第三支柱是个人自愿开展的各类养老储蓄，包括一些慈善捐赠等。

全国政协经济委员会委员、原中国保监会副主席周延礼

周延礼指出，中国多层次社会保障体系的框架基本形成，城乡居民基本生活的保障也得益于国家养老保险体系发展。不过周延礼认为，总的来看，（中国养老体系）现在的发展还是有不平衡、不均衡等一些问题，较为依赖于基本的养老保险制度；企业年金和职业年金开办的时间比较短，作为补充的养老保险覆盖的人群和积累规模有限；而第三支柱养老保险则刚刚起步。

中国太平洋人寿保险股份有限公司党委书记、董事长潘艳红在当天的论坛上也指出，目前中国养老体系仍以基本养老金为主，但职工基本养老金替代率已由 2001 年的 70%以上下降至当前 40%左右。

养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。40%的养老金替代率则意味着退休人员人均收入已经远低于城镇居民家庭人均收入。因此，很多人已经在为未来退休金是否够用而担忧。

根据世界银行的建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率应不低于 70%，而国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为 55%。中国保险行业协会《中国养老金第三支柱研究报告》预测，未来 5-10 年时间，中国预计会有 8-10 万亿的养老金缺口有待补充，而且这个空间会随着时间的推移进一步扩大。